ใครเคยคิดวางแผนก่อนเกษียณ ไปด้วยกันมั้ย? นอกจากจะต้องคิดเก็บเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินแล้ว ยังควรวางแผนการเงินจนถึงวัยเกษียณด้วย เพราะเวลาผ่านไปเร็วเกินไป ดังนั้นเราควรเริ่มวางแผนก่อนเกษียณ หนี้ที่ต้องเคลียร์ก่อนเข้าสู่วัย ส.ว.

วางแผนก่อนเกษียณ หนี้ที่ต้องจ่ายก่อนวันครบกำหนด

วางแผนก่อนเกษียณ

เคล็ดลับในการวางแผนเกษียณ

การวางแผนและจัดการเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณอย่างมีประสิทธิผล หรืออย่างน้อยก็ให้เพียงพอกับการใช้ชีวิตอย่างมีความสุขตลอดไป ควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้

  • อายุยืนยาวบ่งบอกถึงจำนวนปีที่คุณจะต้องทุ่มเทให้กับการออมของคุณ หลังเกษียณ ปัจจุบันอายุขัยเฉลี่ยของผู้ชายคือ 72 ปี และสำหรับผู้หญิง 75 ปี สามารถทำให้มนุษย์มีอายุยืนยาวกว่าคนทั่วไปและเมื่ออายุยืนยาวขึ้น จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการเกษียณก็จะเพิ่มขึ้นด้วย
  • อัตราเงินเฟ้อที่คาดหวังเมื่อเกษียณอายุ (Inflation) อัตราเงินเฟ้อคืออะไร อยู่เหนือการควบคุม และนั่นคือสิ่งที่ทำให้การออมที่คุณทำได้ในแต่ละปีนั้นยากที่จะ “พูดน้อย” ยิ่งระดับเงินเฟ้อสูงเท่าไร เงินออมของคุณก็จะยิ่งแย่ลงเท่านั้น
  • ไลฟ์สไตล์: โดยทั่วไป คุณจะต้องใช้ประมาณ 70% ของค่าครองชีพ สำหรับค่าใช้จ่ายเกษียณอายุ จำนวนนี้อาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับคุณภาพชีวิต ปัญหาสุขภาพ ภาระและค่าใช้จ่าย รวมถึงกิจกรรมหรืองานอดิเรกที่แต่ละคนวางแผนไว้
  • สุขภาพ (Health) หากมีปัญหาสุขภาพไม่ว่าจะก่อนหรือหลังเกษียณ เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณก็จะเจอปัญหาอย่างแน่นอน ซึ่งทางเดียวที่จะช่วยบรรเทาปัญหาสุขภาพได้คือ “การออกกำลังกาย”

5 ขั้นตอนสู่การเกษียณอย่างมั่นคง

  1. กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณ เช่น 60, 55 หรือเกษียณก่อนกำหนดที่ 45 เพื่อให้รู้ว่าเราต้องเตรียมเงินนานแค่ไหน
  2. ประมาณการระยะเวลาหลังเกษียณ เช่น 20 ปี 25 ปี หรือ 30 ปี เพื่อทราบว่าเราจะต้องใช้กี่ปีหลังเกษียณ? สันนิษฐานจากครอบครัวที่ส่วนใหญ่มีอายุยืนยาว ร่างกายที่แข็งแรงสมบูรณ์และพฤติกรรมการใช้ชีวิตของเราที่เสี่ยงมากและเสี่ยงน้อย
  3. ประมาณการรายจ่ายหลังเกษียณ ประมาณการตามไลฟ์สไตล์ที่ออกแบบ จะเดินทาง พักผ่อน ฯลฯ แต่อย่าลืมคำนึงถึง “เงินเฟ้อ” ด้วย แล้วคำนวณเป็นปี แล้วคำนวณตามอายุหลังเกษียณ
  4. การประมาณรายได้หลังเกษียณ เช่น บำเหน็จบำนาญ ผลิตภัณฑ์กองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รายได้ ประกันชีวิต เป็นต้น
  5. วางแผนการออมในปัจจุบันของคุณ จากรายจ่ายโดยประมาณและรายได้หลังเกษียณ เราจะรู้ว่าต้องจ่ายอะไรบ้าง เพิ่มเท่าไหร่และสามารถให้เงินออมที่เหมาะสมกับการลงทุน
SEE ALSO  อินโฟกราฟิก: การทำ “ใบขับขี่รถยนต์” ในประเทศไทย | Arinanikitina

อ่านเพิ่มเติม : 6 วิธีออมเงินง่ายๆ เพื่อการเกษียณ

หนี้ที่ต้องชำระก่อนเกษียณ

  • หนี้บัตรเครดิต หนี้ประเภทนี้มีข้อดีคือสามารถใช้แทนเงินสดในการซื้อสินค้าและบริการได้ แต่ระวังข้อเสียเพราะในกรณีใช้งานไม่สามารถคืนเงินได้ 100% ของจำนวนเงินที่ใช้ไป หรือเลือกจ่ายขั้นต่ำ 10% เมื่อถึงกำหนดคืนเงิน โดยจะรับดอกเบี้ยในอัตรา 19-22% ซึ่งถือว่าสูงมาก มีวินัยทางการเงินที่ดีเท่านั้น ช่วยไม่ให้เป็นหนี้
  • สินเชื่อส่วนบุคคลสายด่วนฉุกเฉิน ดอกเบี้ย 1-2% ต่อเดือน ไม่รวมค่าธรรมเนียมการถอน ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ธนาคารอนุมัติและการผ่อนชำระรายเดือน หนี้ประเภทนี้พูดได้ว่าสะดวกต่อการใช้งาน หนักใจตอนกลางคืน จัดเป็นประเภท หนี้ที่ไม่ควรมาก ลบทุกอย่างก่อนเกษียณจะดีกว่า
  • หนี้บ้านเพื่ออยู่อาศัย ภาระการผ่อนชำระส่วนใหญ่จะสิ้นสุดเมื่ออายุเกษียณ 60 ปี ซึ่งสามารถขยายเป็น 65 ปีได้ บ้านเป็นทรัพย์สินประเภทหนึ่งที่จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามความเจริญของทำเลที่ซื้อ
  • หนี้ค่ารถ เพื่อความสะดวกในการเดินทาง ส่วนใหญ่ผ่อนหมดก่อนเกษียณ แต่ดอกเบี้ยไม่ลดลงเมื่อเงินต้นลดลง ในขณะที่มูลค่ารถลดลงเรื่อยๆ
  • หนี้ครอบครัว ค่าชดเชยสำหรับสมาชิกในครอบครัว ซึ่งไม่ควรเป็นภาระของผู้เกษียณอายุ เพราะจะทำให้เกิดความกังวลและไม่สบายตัว เนื่องด้วยสุขภาพที่ดี การปล่อยวางจึงเป็นหนทางกำจัดหนี้ประเภทนี้ได้
SEE ALSO  วางแผนเกษียณ เตรียมตัวดี มีชัยไปกว่าครึ่ง | Arinanikitina

แหล่งรายได้เสริมความมั่งคั่งก่อนเกษียณ

กองทุนประกันสังคม หากเราสมทบกองทุนมา 15 ปี หลังจากอายุ 55 ปี เราจะได้รับเงินบำเหน็จชราภาพประมาณ 3,000 บาทต่อเดือน ตามเพดานเงินเดือนสูงสุด 15,000 บาท ตามข้อกำหนดของกองทุน และหากคุณมีส่วนร่วมมากกว่า 15 ปี คุณจะได้รับโบนัส 1.5% ต่อปี สมมุติว่าเราบริจาคเงินก่อนเกษียณ 30 ปี จะได้รับโบนัส 15 ปี หรืออีก 3,375 บาท รวมเป็นเงิน 6,375 บาทต่อเดือน ซึ่งยังไม่ได้ปรับอัตราเงินเฟ้อ

กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กรณีพนักงานกองทุนจะได้รับเงินบำนาญ = (เงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนล่าสุด x ระยะเวลาทำงาน) / 50 แต่ไม่เกิน 70% ของเงินเดือนเฉลี่ย หรืออาจเป็นบำเหน็จ = เงินเดือน ของเดือนที่แล้ว x ระยะเวลาให้บริการตามเงื่อนไขของรัฐบาล

SEE ALSO  ช้อปปิ้งอย่างเซียน สบายใจแถมสบายกระเป๋าเงิน | Arinanikitina

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่ลูกจ้างและนายจ้างสมัครใจสมทบเข้ากองทุน หากเราเริ่มทำงานและเก็บเงินในกองทุนนี้ตั้งแต่อายุ 25 ปี สะสมเงินเดือน 3% เงินเดือนละ 20,000 บาท ถ้าเงินเดือนขึ้น 5% ต่อปี นายจ้างก็สมทบ 3 % และกองทุนได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 4% เมื่ออายุ 60 ปี เราจะมีเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประมาณ 1.2 ล้านบาท

สหการเกษียณอายุ หรือเรียกสั้นๆ ว่า RMF ซึ่งจะช่วยสร้างวินัยการลงทุนให้กับเรา เนื่องจากเป็นการลงทุนระยะยาวที่ต้องมีการลงทุนอย่างต่อเนื่อง และเรายังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตลอดระยะเวลาการลงทุนอีกด้วย ปัจจุบันกองทุน RMF มีหลายกองทุนให้เลือกตามนโยบายการลงทุนที่เราต้องการ

สะสมประกันชีวิต แม้ว่าผลตอบแทนจริงของประกันชีวิตจะไม่สูงมากนัก แต่การมีประกันชีวิตระยะยาวมีข้อได้เปรียบในการสร้างวินัยทางการเงินให้กับเรา มีหลายประเภทให้เลือก มีวงเงินคุ้มครองกรณีเสียชีวิต และยังได้รับประโยชน์จากการเก็บภาษีอีกด้วย

อ่านเพิ่มเติม : ออมเงินอย่างไรให้รวยในวัยชรา

ทั้งหมดนี้เป็นแนวทาง การวางแผนก่อนเกษียณ ซึ่งจะช่วยให้เห็นภาพการสร้างร่างกาย สร้างความมั่นคงในระยะยาวจนถึงวัยเกษียณ แอดมินขอให้ทุกท่านเริ่มตระหนักและมุ่งวางแผนการเงินเพื่ออยู่อย่างสบายในวัยชราที่จะมาถึงในอนาคต

แหล่งที่มา: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

ในช่วงวิกฤตโคโรน่าไวรัสนี้ อยู่บ้านซื้ออาหารกินน่าจะปลอดภัยกว่าการออกนอกบ้านแน่นอน Arinanikitina ขออวยพรให้ทุกท่านมีสุขภาพแข็งแรง และขอเป็นกำลังใจให้เราผ่านช่วงเวลานี้ไปด้วยกัน สำหรับใครที่กำลังมองหาตัวช่วยในการช้อปปิ้ง ง่าย สะดวก และทำที่บ้านได้ เรายังมีบัตรเครดิตอื่นๆ ให้เลือกอีกด้วย มาเปรียบเทียบบัตรเครดิตทุกวัน

เปรียบเทียบบัตรเครดิต